💸Pénzügyi tudatosság #1
Mindsettől a gyakorlati tanácsokig.
A megtakarításokkal kapcsolatos cikk írásakor beharangoztuk, hogy fogunk tippeket és tanácsokat adni arra vonatkozóan, hogy lehet védekezni az infláció és a romló gazdasági helyzet ellen, még akkor is, ha kilátástalannak látszik a helyzet.
Elöljáróban fontos kihangsúlyoznunk, hogy nem pénzügyi tanácsadást végzünk, egyszerűen csak szeretnénk egy bulletproof gondolatmenetet adni, amivel mindenki a saját kezébe tudja venni az életét és megtanulhat jobb döntéseket hozni - mert valahogy az ember a saját pénzügyeit reflexből érzelmi szinten próbálja meg kezelni, mikor pedig hideg racionalitásra lenne szükség.
Azt gondolom, hogy soha nem volt fontosabb, hogy megtanuljunk kritikusan gondolkodni és használni a józan paraszti eszünket. Nyakunkon a sokféle különböző válság, folyamatos a politikai konfliktus, és a kitettsége miatt Magyarország a környező országokhoz képest ezt még jobban megszenvedi. Az okokat már a MelléCASH podcastekben és a korábbi cikkekben is feszegettük, ezzel most csak érintőlegesen fogunk foglalkozni, a központi elem az egyén saját felelőssége lesz.
Máté sokat ír arról a könyveiben is, hogy mennyire nagy jelentősége van annak, hogy hol, hogyan és milyen típusú híreket fogyasztunk. Úgy működik az emberi agy, hogy a sokszor ismételt információ beszivárog a tudatalattinkba, és előbb-utóbb azt vesszük észre, hogy az identitásunk részévé válik, miközben egyfajta buborékot építünk magunk köré. Pontosan ezt csinálják a reklámok is: gondoljunk bele, hogy a boltban miért azt a bizonyos, ismert joghurtot vesszük meg, a gyógyszertárban miért pont azt a fájdalomcsillapitót kérjük, vagy miért mindig ugyanazon a benzinkúton tankolunk. A válasz egyszerű: mert ezt ismerjük, és ez a biztonságos. (És ez szivárgott be a tudattalanunkban a sok-sok milliós, milliárdos reklámkampányok eredményeként.) Az agyunk (mint szerv) elsődleges feladata a kifejlődése óta, hogy biztonságban tartson minket, és ehhez a legkönnyebb út az, ha maradunk a komfortzónánkban.
Ez a “biztos szar is jobb, mint a bizonytalan akármi” ősi háttérprogram számtalan területén megjelenik az életünknek. Elvégre a törzsfejlődés során azok tudtak életben maradni és utódokat nemzeni, akik ezt a mindenkori elvet követték. Nem szabad alábecsülni a tudattalan hatalmát, de ha tisztában vagy vele, miről szól a fáma, akkor tudod kezelni és irányítani is, ha már átléptünk ösztönlényből tudatos szintre.
A változáshoz elengedhetetlen, hogy tudatossá váljunk önmagunk szintjén, és így figyeljünk a körülöttünk zajló történésekre. Kissé elcsépelt téma, de önismeret nélkül ez nem fog menni. Meg kell értenünk a bennünk zajló folyamatokat, mert ez befolyásolja az alapvető motivációinkat, a kapcsolataink minőségét és többek között a pénzügyi döntéseinket is. A politika, a cégvezérek és a médiumok is igyekeznek félelmet generálni, triggerelve a Maslow-piramis legalsó, legelemibb szintjét - a biztonságot. Ha a felmerülő (esetleg mesterséges) problémákra megoldást tudnak nyújtani, akkor az egyén megnyugszik és a bizalma/biztonságérzete helyreáll, ami aztán eladásokban és szavazatokban lesz mérhető.
Ilyen egyszerű a legtöbb hívószó: -nézd, van itt ez a fenyegető valami, de ÉN tudok rá egy megoldást! Ez működik körömgomba-reklám és választások szintjén is.
Bizonyára sokunkban megfogalmazódik a kérdés, hogy “oké, most már ezt tudom, de akkor mit csináljak másképp, hogy egyről a kettőre jussak?”
Az alábbiakban abban igyekszünk majd segíteni, hogy miként válhatunk egyre tudatosabbá önmagunk és a körülöttünk lévő világ tekintetében - elsősorban pénzügyi szempontból.
Kezdő lépések
Az első és talán legfontosabb pont az az, hogy a felénk áramló végtelen információt megtanuljuk szűrni, és kiválasztani a céljainkhoz leginkább passzolót.
Érdemes például olyan embereket követnünk, akik már valami nagyot alkottak azon a területen, ami érdekel minket. Ezek az emberek ugyan más-más terepen tevékenykednek, de számos jellemvonásukban nagyon is hasonlóak legyen szó akár sportról, üzleti életről vagy filmekről.
Amikor interjúkat olvasunk velük, akkor a mögöttes gondolatmenetekre érdemes figyelnünk. Ezek az emberek mind kezükbe vették a sorsukat és fegyelmezetten tartanak a céljuk felé. A teljesség igénye nélkül hozok néhány példát, akik engem inspirálnak: Kobe Bryant, Roger Federer, Matthew McConaughey, Nelson Mandela vagy Demján Sándor. Ők ugyan ismert, sikeres emberek, de sose feledd el azt, hogy mindenki a nulláról kezdi, így neked is megvan az esélyed, hogy felépítsd önmagadat az évek alatt.
Közös bennük a kemény munka, önfegyelem, kikezdhetetlen akarat és a változáshoz való alkalmazkodás képessége és a fejlődés iránti olthatatlan vágy is többek között. És közös - mégha közhelyesen is hangzik - hogy senkik voltak, mielőtt valakik lettek.
Az önéletrajzi írásokban és a róluk szóló könyvekből megérthetjük, hogy milyen mindsetet építettek fel, ami segítette őket a nehéz pillanatokon is.
Persze nem kell feltétlenül a világ leghíresebb emberei közelében lennünk, hogy tudjunk fejlődni és tanulni, mert a közvetlen környezetünkben is bőven vannak olyan emberek, akik építhetik a személyiségünket. Továbbmegyek: mindegy, hogy egy óvodással vagy egy 97 éves aggastyánnal beszélgetünk, mindenkinek lehet egy jó mondata, mindenkitől tudunk valami újat tanulni! Ezzel a hozzáállással teljesen más megvilágításba kerülnek a beszélgetéseink, és mások szemén keresztül visszajelzést kaphatunk saját magunkkal kapcsolatban is.
Bármilyen egyszerűnek is tűnik, a legtöbb ember talán itt rontja el a dolgot: önmagával törődik elsősorban, és a saját világnézetét akarja gondolkodás nélkül a másikra kiterjeszteni, ahelyett, hogy csak figyelne és hallgatna. Ők azok az emberek, akik, ha beszédbe elegyednek valakivel, akkor csak magukról és a saját ügyeikről kommunikálnak, és a társalgást is mindig visszaterelik abba a mederbe, ami számukra fontos. Pedig hidd el, hogy tényleg bárkitől lehet tanulni valamit! Idevág a Dalai láma egyik idézete: “amikor beszélsz, csak azt ismétled amit tudsz, de amikor hallgatsz, tanulhatsz valami újat.”
Sokan, sok helyen leírták már, hogy az vagy, akikkel körbeveszed magad - gyakorlatilag az öt legközelebbi barátod átlaga. A fentiek alapján ez evidensnek tűnik, hiszen velük töltjük a legtöbb időt, és közösen formáljuk egymást személyiségét.
Kösz a rébuszokat, és konkrétabban?
A cikk második felében pedig jöjjön pár gyakorlatiasabb, pénzügyi tipp, a teljesség igénye nélkül. Nem kérünk elnézést ezért a kis spirituálisabbnak tűnő felvezetésért, szerintem ugyanolyan fontosak a pszicholgóiai és szemléletmóddal kapcsolatos gondolatok, mint a pragmatikus vagy számszerűsíthető dolgok. Ha a kettő szinkronban van, akkor tudunk elindulni a növekedés, a bőség útján. Ezt próbáljuk a TrueSight-tal átadni.
Nézzünk meg akkor néhány lehetőséget, amivel javíthatjuk a pénzügyi tudatosságunkat, és jobb döntéseket hozhatunk a jövőben. Kezdésnek a kérdés:
🟢Miért is szeretnénk anyagi helyzetünkön javítani? Triviálisnak tűnik a dolog, de fontos elsőként meghatározni a céljainkat, hogy mit szeretnénk elérni és miért akarunk több bevételt - legyen szó akár egészségesebb táplálkozásról, több utazásról vagy önmegvalósitásról. Csak őszintén! Ha legalább hozzávetőlegesen tudunk erre a kérdésre válaszolni, akkor sokkal könnyebben be tudjuk határolni azt, hogy mit is kell ehhez tennünk. Kezdetnek az is előrehaladás, ha már tudod, hogy havi X összeggel többet szeretnél keresni, talán ennyi elég is. Később még lesz szó az ‘ikigai’ japán szóról és a jelentéséről, ami egy kis támpontot ad ebben.
🟢Tegyünk szert több bevételre. No shit… De hogyan? Számos lehetőség áll a rendelkezésünkre. Dolgozhatunk napi egy órával többet a munkahelyünkön, vállalhatunk másodállást, vagy saját vállalkozásba, akár online mellékkeresetbe is foghatunk.
🟢Kiadások vezetése és optimalizálása. Ez az egyik legfontosabb feladat. Tisztába kell kerülnünk azzal, hogy mennyit költünk, ugyanis ezt szinte mindenki alulbecsüli - legyen szó akár háztartásról, akár cégekről. Én is döbbenten vettem tudomásul, hogy gyakorlatilag 50%-kal többet költök, mint amire gondoltam. Ahhoz, hogy egy egyéni vállakozást vagy céget vezetni tudjunk, ahhoz elengedhetetlen az, hogy a saját havi/évi pénzügyi cash-flowunkat meg tudjuk tervezni (vagyis hogy magunkat tudjuk vezetni).
Az interneten is elérhetőek ehhez a kiadásokat vezető Excel-táblázatok, naplók, alkalmazások stb. (Magyar nyelven és forintra optimalizálva sajnos nincsenek olyan jó appok, mint nemzetközi szinten. Itt találsz pár jobb példát.) Célszerű megvizsgálni egy 3-6 havi mintát, és aztán levonni a következtetéseket, hogy 'hova folyik el a pénz'.
Igen, ehhez őszinteségre és bátorságra lesz szükség… Kicsit úgy vannak ezzel az emberek, mint a HIV-teszt elvégzésével - a kényelmetlen tudatlanságban élni könnyebb, mint szembenézni a valósággal. Viszont ez egy szükséges folyamat, aminek hatására szépen lassan javulhat az önfegyelmünk és megtanulhatunk számítani saját magunkra.
🟢Folyamatos megtakarítás és tartalékképzés. Sorban ez a következő lépés. Ha tudjuk, hogy mennyi a havi rezsink, akkor pontosan látjuk, hogy mennyi a fennmaradó összeg, amivel gazdálkodhatunk.
Gyakran ismételt ökölszabály, hogy a fizetésünk legalább 10-15%-át tegyük félre hó elején (és nem a végén!), mintha ez a rezsi része lenne. Nem is gondolnád, de a fizetésed 90%-ából is meg tudsz élni nagyjából változatlan életminőségen. A rendszeres megtakarítás évek alatt csodákra képes, eljuthatunk oda, hogy passziv jövedelmet is tudjunk nekünk termelni amellett, hogy biztonságot nyújt a váratlanul felmerülő kiadásokkal szemben. Mert végeredményben az a végcél, hogy ne mi dolgozzunk a pénzért, hanem a pénzünk dolgozzon nekünk.
(Vállalkozóknál ez persze egy kicsit nehezebb téma, hiszen általában nem fix a havi bevétel, de egyáltalán nem kivitelezhetetlen - használhatunk átlagjövedelmet, amit 6-12 havonta célszerű felülvizsgálni. )
🟢Portfólió kiépítése és a vagyon átcsoportosítása. Hosszútávon kiemelten fontos, hogy az eszközök választása szinkronban legyen a közép- és hosszútávú céljainkkal. Fogunk még azzal részletesen foglalkozni, hogy milyen időtávra milyen típusú befektetések az optimálisak, vagy hogyan építsünk fel egy portfóliót. Csak ez a vázlatpont megér majd jópár külön posztot, olyan sokrétű és megfelelő alapozást igényel. Aki szeretne ezzel foglalkozni, annak első körben azt javaslom, hogy írja össze az 1-3-5-10 éves terveket és hogy mihez mennyi pénz kell, aztán majd onnan tudunk továbblépni.
(Aki aggódna azon, hogy lemarad valamiről, azoknak üzennénk, hogy a szakértők 2023 első negyedévének vége körül várják azt, hogy padlót fogjanak a piacok, úgyhogy még ráérünk picit.)
🟢Új skillek elsajátítása, saját ázsió növelése. Ha elsajátítunk egy új nyelvet, vagy új szakmát tanulunk, esetleg képzettebbé válunk egy meglévőben, akkor megnyílnak ezzel párhuzamosan olyan lehetőségek is, amik addig nem voltak elérhetőek a számunkra. Előléptetést kaphatunk a munkahelyünkön, vagy megpályázhatunk egy magasabb kvalifikációt igénylő, de jelentősen jobban is fizető pozíciót. Ha egy kicsit másképpen akarjuk ezt a kérdést megvizsgálni, akkor elővehetjük az ‘ikigai’ szót és az ehhez tartozó Venn-diagramot:
Miről is szól ez az ábra?
Az önmegvalósításhoz kapcsolódik, ugyanis azt foglalja össze, hogy miben vagyunk jók, mit szeretünk, mivel teremtünk értéket a többi ember számára - és ezek egyenes következménye, hogy mivel tudunk (sok) pénzt keresni a kiégés veszélye nélkül. Az ikigai segít abban, hogy a fentebb felmerülő kérdésekre megkapjuk a választ és jobban megismerjük azt, hogy kik vagyunk, és mit szeretnénk az élettől (illetve hogy az élet mit szeretne tőlünk).
Onnan kezdeném megvizsgálni a kérdést, hogy mi az, ami lángra lobbantja a lelkemet és a folyamat örömmel tölt el. Ami végzése során megkapod azt a bizonyos flow érzést, amikor megszűnik az idő mint fogalom. Lehet ez sport, zene, valamilyen vállalkozás, nyelvtanulás, kétkezi munka, lényegében akármi és bármi is.
A diagram minden elemének megfejtése közelebb visz a megoldáshoz, ami egy boldogabb, teljesebb élet irányába mutat.
A következtetésem az, hogy a pénzügyi kultúra javításához elsősorban arra van szükség, hogy ne hagyjuk abba a tanulást és a képzést gimnázium vagy egyetem után, és legyünk nyitottak az új lehetőségekre és megoldásokra! Akarjunk fejlődni, és egy kicsit jobbak lenni, mint amilyenek tegnap voltunk. Az is egy tévhit, hogy a tanulás az érettségivel ér véget - valójában ott kezdődik csak el. Onnantól kezdve felnőtt ember vagy, és olyan területen szélesítheted a tudásbázisod, amelyiken csak szeretnéd!
Úgy éreztük, hogy mielőtt részletesebben és mélyebben belemegyünk az egyes pénzügyi eszközökbe és stratégiákba, azelőtt struktúrát és keretet kell adnunk a gondolkodáshoz, amivel jobban és könnyebben megérthetjük a következő cikkek tartalmát, ami megint eggyel közelebb visz majd minket a pénzügyi tudatossághoz.
Ez volt az első rész, folytatás hamarosan!
És a végére két szolgálati közlemény:
1️⃣ A hírlevél Gmailnél a promóciók mappában landol sokszor. Böngészős változatnál (számítógépen) simán át tudod húzni az “elsődleges” mappába, alul pedig meg fogja kérdezni, hogy minden további TrueSight levéllel tegyen így - ha ott ráklikkelsz az “igen”-re, akkor onnantól kezdve a beérkező leveleidhez érkezik!
2️⃣ Lassan 5.000 feliratkozónál járunk, köszönjük szépen ezt a figyelmet, és egyben gratulálunk, hogy ennyire érdeklődsz a tudatosság iránt, csak hogy tudd, tényleg kivételes vagy!
Azt külön megköszönjük, ha megosztod a TrueSight-ot a barátaiddal, ismerőseiddel, hidd el, hogy értékelni fogják. Mindenki szereti azokat, akik minőségi tartalmakat közvetítenek. Az utóbbiban te tudsz segíteni, mi pedig a tartalmakon dolgozunk gőzerővel.
Nézd, egy “megosztás” gombot is berakunk ide, hogy ezzel könnyítsük meg a dolgod:
Sziasztok!
Köszi a gondolkodásra ösztönző sorokat, mindig izgatottan várom az újabb cikketeket. A felsorolt inspiráló személyek közül Demján Sándoron akadt meg a szemem. Mivel nem sokat tudok róla, elkezdtem kicsit utánaolvasni és ezt az egyetemi előadását találtam 2011-ből. Mindenki kedves figyelmébe szeretném ajánlani, mert nagyon passzol az általánosságban boncolgatott témáitokhoz: https://www.youtube.com/watch?v=ZrT_KS-Cl14 (szegény már nem élte meg, hogy ugyanezzel a közönséggel 10 év múlva újratárgyalja, hogy az ő igaza felé haladtak a dolgok)
Egy "apró" gondolat jutott eszembe arról, hogy kire és miért érdemes felfigyelni. A fentiekben inkább arra lett kiélezve a dolog, hogy a nagy nyilvánosságot kapó, a kisember léptékéhez mérten hatalmas sikereket maguknak tudható, online térben könnyen elérhető személyek gondolatait fürkésszük. És bár megemlítette Proxxi, hogy bárkivel találkozunk érdemes hallgatni és figyelni és mindenkitől tanulhatunk, én mégis rájuk helyezném a nagyobb hangsúlyt. Mármint, hogy keressük a hétköznapok hőseit, akik nem feltétlen élik az életüket a nyilvánosság előtt vagy kevésbé, mégis nagy dolgokra hivatottak és helyén van a szívük, különleges a látásmódjuk.
A híres embereket ugyanis övezi egyfajta bizonytalanság, ami nagyrészt a távolságból ered. Sosem tudhatod kinek az idegen tollaival, gondolataival ékeskedik és ki is ő valójában. Illetve az eredményei mögött milyen láthatatlan kényszer volt jelen. Persze mondhatjuk, hogy a teljesítményük önmagukért beszélhetnek , de azért világszintű sikerek nélkül is lehetünk folyamatosan fejlődő értékes emberek.
A közvetlen környezetükben vagy csak azon picit túlmutatva is találhatunk olyan hiteles, "kézzel fogható" személyeket, akikre élettörténetük, tapasztalatuk és gondolkodásmódjuk miatt legalább annyira vagy még inkább felnézhetünk, mint ezekre az említett példákra. Szakmájukat odaadóan teljesítő és szerető oktatók és pedagógusok, egészségügyi dolgozók, asztalosok, tűzoltók, irodai dolgozók, vagy akár Ti is - akik a szabadidejükben pro bono segítenek másokon vagy osztják meg értékes tudásukat.
Nem gondolom, hogy ne gondolnátok Ti is így, sőt! Azonban, szerintem érdemes lehet kihangsúlyozni, hogy az egyéni sikerek a maguk szintjén épp olyan fontosak és nem kell ahhoz világraszóló hírnevet csinálni, hogy értékesek legyünk, csak addig csináljunk valamit - legyen ez tanulás, bármi, amíg abban élvezeti értéket lelünk és elsősorban keressük a hétköznapi, valóságosabb hősöket és találjuk meg bennük a motivációt a fejlődésre. Persze a határ a csillagos èg ès mindenkiben meg lehet a lehetősèg valami mèg nagyobbra is, but no pressure. :)
Sziasztok!
Köszönöm, illetve köszönjük az őszinte cikket! Nagyon örülök, hogy nem csak viszonylag szárazabb elemzéseket és azokból levonható következtetéseket lehet nálatok olvasni, hanem a személyiség (és így az egyén jövőjének) fejlődéséhez elengedhetetlen pszichológiai szempontokat is behozzátok. Nagyon hasznosnak is érzem az ilyen összefoglalókat, mert mindenképp gondolatébresztőként szolgál, plusz ötleteket tud generálni (épp vállalkozásépítésben vagyok, és nagyon jól jön mindenhonnan az ihlet 😃). Szóval köszönöm szépen!
Ui: bejön a stílusotok is, mint egy kis üde szarkasztikus színfolt a héten 🙂